ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
ПРИ ВЫДАЧЕ ЕМУ ПРЕДОПЛАЧЕННОЙ КАРТЫ
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
12 августа 2010 г.
N 115-Т
(Д)
В связи с поступающими запросами о проведении кредитной
организацией идентификации клиента - физического лица в связи с
приобретением им предоплаченной карты на сумму, не превышающую 15 000
рублей, Центральный банк Российской Федерации сообщает следующее.
1. В соответствии с пунктом 1.5 Положения Банка России от 24
декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях,
совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение N
266-П) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию
предоплаченных карт, предназначенных для совершения ее держателем
операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией -
эмитентом от своего имени, и удостоверяющих право требования держателя
предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате
товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или
выдаче наличных денежных средств.
Согласно пункту 1.14 Положения N 266-П при выдаче предоплаченной
карты, совершении операций с использованием предоплаченной карты
кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в
соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ от 7
августа 2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее -
Закон N 115-ФЗ) в порядке, установленном Положением Банка России от 19
августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями
клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма", зарегистрированным Министерством юстиции Российской
Федерации 6 сентября 2004 года N 6005 ("Вестник Банка России" от 10
сентября 2004 года N 54).
Исходя из п. п. 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ
обязательным условием, позволяющим кредитной организации не проводить
идентификацию клиента - физического лица, является совершение
кредитной организацией операций по приему платежей физических лиц, в
том числе для приобретения предоплаченных карт на сумму, не
превышающую 15 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте,
эквивалентную 15 000 рублей.
Учитывая изложенное, при приеме от клиента - физического лица
денежных средств в сумме, не превышающей 15 000 рублей, либо сумме в
иностранной валюте, эквивалентной 15 000 рублей, для приобретения
предоплаченной карты, если у работников кредитной организации не
возникает подозрений, что данная операция осуществляется в целях
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма, идентификация клиента - физического лица не
проводится.
Вместе с тем при обращении клиента - физического лица в кредитную
организацию с целью получения наличных денежных средств, внесенных при
приобретении предоплаченной банковской карты, идентификация
физического лица должна проводиться кредитной организацией с учетом
требований, установленных Законом N 115-ФЗ, поскольку в данной
ситуации отсутствует обязательное условие, установленное п. п. 1.1
пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, а именно - не осуществляется
операция по приему платежа от клиента - физического лица.
2. Доведите настоящие разъяснения до сведения кредитных
организаций.
Заместитель
Председателя Банка России
Т.Н.ЧУГУНОВА
12 августа 2010 г.
N 115-Т |