У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ВОЗНИКАЮТ ВОПРОСЫ, СВЯЗАННЫЕ С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ ОРГАНАМ ПРОКУРАТУРЫ РФ ИНФОРМАЦИИ, СОСТАВЛЯЮЩЕЙ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ. В СООТВЕТСТВИИ СО СТ. 857 ГК РФ БАНК ГАРАНТИРУЕТ ТАЙНУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ И. Письмо. Генеральная прокуратура РФ. 12.03.10 73/1-380-20010

        У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ВОЗНИКАЮТ ВОПРОСЫ, СВЯЗАННЫЕ С
          ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ ОРГАНАМ ПРОКУРАТУРЫ РФ ИНФОРМАЦИИ,
                    СОСТАВЛЯЮЩЕЙ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ.
        В СООТВЕТСТВИИ СО СТ. 857 ГК РФ БАНК ГАРАНТИРУЕТ ТАЙНУ
         БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, ОПЕРАЦИЙ ПО
          СЧЕТУ И СВЕДЕНИЙ О КЛИЕНТЕ. СВЕДЕНИЯ, СОСТАВЛЯЮЩИЕ
          БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ, МОГУТ БЫТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНЫ ТОЛЬКО
            САМИМ КЛИЕНТАМ ИЛИ ИХ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМ, А ТАКЖЕ
        ПРЕДСТАВЛЕНЫ В БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ НА ОСНОВАНИЯХ И
              В ПОРЯДКЕ, КОТОРЫЕ ПРЕДУСМОТРЕНЫ ЗАКОНОМ.
         ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ И ИХ ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ ТАКИЕ
          СВЕДЕНИЯ МОГУТ БЫТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНЫ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО В
          СЛУЧАЯХ И ПОРЯДКЕ, КОТОРЫЕ ПРЕДУСМОТРЕНЫ ЗАКОНОМ.
            ТАКИМ ОБРАЗОМ, ИЗ СТ. 857 ГК РФ СЛЕДУЕТ, ЧТО В
          ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНАХ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЯМО УСТАНОВЛЕНЫ
          СЛУЧАИ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКАМИ СВЕДЕНИЙ,
                    СОСТАВЛЯЮЩИХ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ.
        СТАТЬЯ 26 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 02.12.1990 N 395-1 "О
          БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" (ДАЛЕЕ - ЗАКОН N
         395-1), РЕГУЛИРУЮЩАЯ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКАМИ
         СПРАВОК ПО ОПЕРАЦИЯМ И СЧЕТАМ ИХ КЛИЕНТОВ, СОДЕРЖИТ
        ИСЧЕРПЫВАЮЩИЙ ПЕРЕЧЕНЬ ЛИЦ, КОТОРЫЕ ВПРАВЕ ПОЛУЧАТЬ ОТ
        БАНКОВ ИНФОРМАЦИЮ, СОСТАВЛЯЮЩУЮ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ. ПРИ
         ЭТОМ ОРГАНЫ ПРОКУРАТУРЫ РФ И ИХ ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА НЕ
                      УКАЗАНЫ В ДАННОМ ПЕРЕЧНЕ.
           СПЕЦИАЛЬНЫЕ ФЕДЕРАЛЬНЫЕ ЗАКОНЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ
           ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОНКРЕТНЫХ ОРГАНОВ, МОГУТ СОДЕРЖАТЬ
         НОРМЫ, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩИЕ ПРАВО ЭТИХ ОРГАНОВ ПОЛУЧАТЬ
              ИНФОРМАЦИЮ, СОСТАВЛЯЮЩУЮ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ.
        ВМЕСТЕ С ТЕМ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОТ 17.01.1992 N 2202-1
        "О ПРОКУРАТУРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" (ДАЛЕЕ - ЗАКОН N
          2202-1) НЕ СОДЕРЖИТ НОРМ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИХ ОРГАНАМ
         ПРОКУРАТУРЫ РФ И ИХ ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ ПРАВО ПОЛУЧАТЬ
        ОТ БАНКОВ ИНФОРМАЦИЮ, ОТНОСЯЩУЮСЯ К БАНКОВСКОЙ ТАЙНЕ.
           В П. 3 ПОСТАНОВЛЕНИЯ КОНСТИТУЦИОННОГО СУДА РФ ОТ
         14.05.2003 N 8-П (ДАЛЕЕ - ПОСТАНОВЛЕНИЕ КС) УКАЗАНО,
          ЧТО ИЗ КОНСТИТУЦИОННЫХ ГАРАНТИЙ НЕПРИКОСНОВЕННОСТИ
             ЧАСТНОЙ ЖИЗНИ, ЛИЧНОЙ ТАЙНЫ И НЕДОПУСТИМОСТИ
         РАСПРОСТРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ О ЧАСТНОЙ ЖИЗНИ ЛИЦА БЕЗ
        ЕГО СОГЛАСИЯ ВЫТЕКАЮТ КАК ПРАВО КАЖДОГО НА СОХРАНЕНИЕ
        В ТАЙНЕ СВЕДЕНИЙ О ЕГО БАНКОВСКИХ СЧЕТАХ И БАНКОВСКИХ
            ВКЛАДАХ И ИНЫХ СВЕДЕНИЙ, ВИДЫ И ОБЪЕМ КОТОРЫХ
            УСТАНАВЛИВАЮТСЯ ЗАКОНОМ, ТАК И СООТВЕТСТВУЮЩАЯ
        ОБЯЗАННОСТЬ БАНКОВ, ИНЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ХРАНИТЬ
          БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ, А ТАКЖЕ ОБЯЗАННОСТЬ ГОСУДАРСТВА
             ОБЕСПЕЧИВАТЬ ЭТО ПРАВО В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ И
                           ПРАВОПРИМЕНЕНИИ.
        ТАКЖЕ В П. 3 ПОСТАНОВЛЕНИЯ КС ГОВОРИТСЯ, ЧТО ПО СМЫСЛУ
          КОНСТИТУЦИИ РФ ИНСТИТУТ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ ПО СВОЕЙ
        ПРИРОДЕ И НАЗНАЧЕНИЮ ИМЕЕТ ПУБЛИЧНО-ЧАСТНЫЙ ХАРАКТЕР И
          НАПРАВЛЕН НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ УСЛОВИЙ ДЛЯ ЭФФЕКТИВНОГО
          ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ГРАЖДАНСКОГО
           ОБОРОТА, ОСНОВАННОГО НА СВОБОДЕ ЕГО УЧАСТНИКОВ;
          ОДНОВРЕМЕННО ДАННЫЙ ИНСТИТУТ ГАРАНТИРУЕТ ОСНОВНЫЕ
         ПРАВА ГРАЖДАН И ЗАЩИЩАЕМЫЕ КОНСТИТУЦИЕЙ РФ ИНТЕРЕСЫ
              ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ. ЭТИМ ДОЛЖНЫ
             ПРЕДОПРЕДЕЛЯТЬСЯ УСТАНАВЛИВАЕМЫЕ ФЕДЕРАЛЬНЫМ
         ЗАКОНОДАТЕЛЕМ ОБЪЕМ И СОДЕРЖАНИЕ ПРАВОМОЧИЙ ОРГАНОВ
             ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ И ИХ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ,
            ЯВЛЯЮЩИХСЯ НОСИТЕЛЯМИ ПУБЛИЧНЫХ ФУНКЦИЙ, В ИХ
        ОТНОШЕНИЯХ С БАНКАМИ, ИНЫМИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ И
           ИХ КЛИЕНТАМИ, А ТАКЖЕ ОБЪЕМ И СОДЕРЖАНИЕ ПРАВ И
         ОБЯЗАННОСТЕЙ КЛИЕНТОВ В ИХ ОТНОШЕНИЯХ КАК С БАНКАМИ,
        ИНЫМИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ, ЯВЛЯЮЩИМИСЯ НОСИТЕЛЯМИ
               ФИНАНСОВОЙ ИНФОРМАЦИИ, ТАК И С ОРГАНАМИ
           ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ И ИХ ДОЛЖНОСТНЫМИ ЛИЦАМИ,
          МОГУЩИМИ ЛИШЬ В ЦЕЛЯХ РЕАЛИЗАЦИИ УКАЗАННЫХ ФУНКЦИЙ
         ПОЛЬЗОВАТЬСЯ БАНКОВСКОЙ ТАЙНОЙ, ЗАТРАГИВАЯ ТЕМ САМЫМ
                ЧАСТНУЮ ЖИЗНЬ И ЛИЧНУЮ ТАЙНУ ГРАЖДАН.
         В П. 4 ПОСТАНОВЛЕНИЯ КС УКАЗАНО, ЧТО СОГЛАСНО ГК РФ,
        КОНКРЕТИЗИРУЮЩЕМУ И РАЗВИВАЮЩЕМУ ПРИВЕДЕННЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
          КОНСТИТУЦИИ РФ В СООТВЕТСТВИИ С ОСНОВНЫМИ НАЧАЛАМИ
        ГРАЖДАНСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА, БАНК ГАРАНТИРУЕТ ТАЙНУ
         БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, ОПЕРАЦИЙ ПО
          СЧЕТУ И СВЕДЕНИЙ О КЛИЕНТЕ; СВЕДЕНИЯ, СОСТАВЛЯЮЩИЕ
          БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ, МОГУТ БЫТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНЫ ТОЛЬКО
        САМИМ КЛИЕНТАМ ИЛИ ИХ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМ; ГОСУДАРСТВЕННЫМ
         ОРГАНАМ И ИХ ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ ТАКИЕ СВЕДЕНИЯ МОГУТ
            БЫТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНЫ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО В СЛУЧАЯХ И В
        ПОРЯДКЕ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЗАКОНОМ; В СЛУЧАЕ РАЗГЛАШЕНИЯ
           БАНКОМ СВЕДЕНИЙ, СОСТАВЛЯЮЩИХ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ,
        КЛИЕНТ, ПРАВА КОТОРОГО НАРУШЕНЫ, ВПРАВЕ ПОТРЕБОВАТЬ ОТ
        БАНКА ВОЗМЕЩЕНИЯ ПРИЧИНЕННЫХ УБЫТКОВ (СТ. 857 ГК РФ).
           БАНКОВСКАЯ ТАЙНА, ТАКИМ ОБРАЗОМ, ОЗНАЧАЕТ ЗАЩИТУ
        БАНКОМ В СИЛУ ТРЕБОВАНИЯ ЗАКОНА СВЕДЕНИЙ, РАЗГЛАШЕНИЕ
         КОТОРЫХ МОЖЕТ НАРУШИТЬ ПРАВА КЛИЕНТА. ПРЕДУСМАТРИВАЯ
           ОБЯЗАННОСТЬ БАНКА ОБЕСПЕЧИТЬ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ И
             ОПРЕДЕЛЯЯ ЕЕ ОСНОВНЫЕ ОБЪЕКТЫ, ВКЛЮЧАЯ ТАЙНУ
           БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, СУБЪЕКТЫ ПРАВА НА БАНКОВСКУЮ
             ТАЙНУ, ИХ ОБЯЗАННОСТИ И ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВУЮ
        ОТВЕТСТВЕННОСТЬ, ГК РФ ОДНОВРЕМЕННО УСТАНАВЛИВАЕТ, ЧТО
           ПРЕДЕЛЫ ВОЗЛОЖЕННОЙ НА БАНК ОБЯЗАННОСТИ ХРАНИТЬ
                БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ ОПРЕДЕЛЯЮТСЯ ЗАКОНОМ.
             СОГЛАСНО ПРАВОВОЙ ПОЗИЦИИ, ИЗЛОЖЕННОЙ В П. 4
          ПОСТАНОВЛЕНИЯ КС, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОНОДАТЕЛЬ ВПРАВЕ
            ВОЗЛОЖИТЬ НА БАНК, ИНУЮ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ
        ОБЯЗАННОСТЬ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ
            И ИХ ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ СВЕДЕНИЙ, СОСТАВЛЯЮЩИХ
            БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ, ТОЛЬКО В ПРЕДЕЛАХ И ОБЪЕМЕ,
        НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РЕАЛИЗАЦИИ УКАЗАННЫХ В КОНСТИТУЦИИ РФ
         ЦЕЛЕЙ, ВКЛЮЧАЯ ПУБЛИЧНЫЕ ИНТЕРЕСЫ И ИНТЕРЕСЫ ДРУГИХ
                                 ЛИЦ.
         ПРИНИМАЯ ВО ВНИМАНИЕ ТРЕБОВАНИЯ НОРМ СТ. 857 ГК РФ,
           СТ. 26 ЗАКОНА N 395-1 И ЗАКОН N 2202-1, А ТАКЖЕ
           ВЫШЕИЗЛОЖЕННУЮ ПОЗИЦИЮ КОНСТИТУЦИОННОГО СУДА РФ,
        ОРГАНЫ ПРОКУРАТУРЫ РФ НЕ ВПРАВЕ ТРЕБОВАТЬ ОТ КРЕДИТНЫХ
         ОРГАНИЗАЦИЙ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ, СОСТАВЛЯЮЩЕЙ
                          БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ.
          ВМЕСТЕ С ТЕМ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ПРОКУРОРСКИХ ПРОВЕРОК
           ИСПОЛНЕНИЯ БАНКАМИ (ИХ ФИЛИАЛАМИ) ЗАКОНА N 395-1
        НЕКОТОРЫЕ ОРГАНЫ ПРОКУРАТУРЫ РФ ЗАПРАШИВАЮТ ДОКУМЕНТЫ,
         СОДЕРЖАЩИЕ СВЕДЕНИЯ, СОСТАВЛЯЮЩИЕ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ.
        ТАК, В ЧАСТНОСТИ, ЗАПРОСЫ ОРГАНОВ ПРОКУРАТУРЫ ОБЛАСТИ
         СОДЕРЖАТ ТРЕБОВАНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ И ПОДТВЕРЖДЕНИИ
        ДОКУМЕНТАЛЬНО ИНФОРМАЦИИ О СВОЕВРЕМЕННОСТИ ИСПОЛНЕНИЯ
             ПЛАТЕЖНЫХ ПОРУЧЕНИЙ КЛИЕНТОВ НА ПЕРЕЧИСЛЕНИЕ
           ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ И ДР.; О
          СОБЛЮДЕНИИ УСТАНОВЛЕННОЙ СТ. 855 ГК РФ ОЧЕРЕДНОСТИ
           СПИСАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ; ОБ
          ИСПОЛНЕНИИ СООТВЕТСТВУЮЩИХ РЕШЕНИЙ УПОЛНОМОЧЕННЫХ
           ОРГАНОВ О НАЛОЖЕНИИ АРЕСТА НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА,
          НАХОДЯЩИЕСЯ НА СЧЕТАХ КЛИЕНТОВ, О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ
           ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ КЛИЕНТОВ; О СВОЕВРЕМЕННОСТИ И
         ПОЛНОТЕ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАПРОСОВ НАЛОГОВЫХ, ТАМОЖЕННЫХ И
         ИНЫХ УПОЛНОМОЧЕННЫХ ОРГАНОВ; О СОБЛЮДЕНИИ ТРЕБОВАНИЙ
           ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ПО ОФОРМЛЕНИЮ ДОГОВОРОВ ЗАЛОГА
                     НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА И ДР.
           ФАКТ ИСПОЛНЕНИЯ УКАЗАННЫХ ТРЕБОВАНИЙ МОЖЕТ БЫТЬ
          ПОДТВЕРЖДЕН ПУТЕМ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ДОЛЖНОСТНОМУ ЛИЦУ
           ОРГАНА ПРОКУРАТУРЫ СООТВЕТСТВУЮЩИХ ДОКУМЕНТОВ, В
          ЧАСТНОСТИ РАСЧЕТНЫХ ДОКУМЕНТОВ, ВЫПИСОК ПО СЧЕТАМ
           КЛИЕНТОВ, ДОГОВОРОВ. ВСЕ ЭТИ ДОКУМЕНТЫ СОДЕРЖАТ
            ИНФОРМАЦИЮ ОБ ОПЕРАЦИЯХ КЛИЕНТОВ И СВЕДЕНИЯ О
         КЛИЕНТАХ, ОТНЕСЕННЫЕ ДЕЙСТВУЮЩИМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ К
                          БАНКОВСКОЙ ТАЙНЕ.
        ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ БАНКАМИ ОРГАНАМ ПРОКУРАТУРЫ РФ ПОДОБНОЙ
         ИНФОРМАЦИИ МОЖЕТ ПОВЛЕЧЬ СУДЕБНЫЕ СПОРЫ С КЛИЕНТАМИ.
            СОБЛЮДАЕТСЯ ЛИ ДЕЙСТВУЮЩЕЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО В
                         УКАЗАННОЙ СИТУАЦИИ?

                                ПИСЬМО
    
                      ГЕНЕРАЛЬНАЯ ПРОКУРАТУРА РФ
                                   
                           12 марта 2010 г. 
                           N 73/1-380-20010

                                 (Д)


     В  Генеральной  прокуратуре  Российской  Федерации с привлечением
прокуратуры  области  рассмотрено  обращение  о наличии в деятельности
кредитных  организаций  проблем,  связанных  с  сохранением банковской
тайны при предоставлении информации по запросам органов прокуратуры.
     Согласно  ст.  22  Федерального  закона "О прокуратуре Российской
Федерации"  прокурор  при осуществлении надзора за исполнением законов
вправе требовать от руководителей и других должностных лиц федеральных
органов   исполнительной  власти,  представительных  и  исполнительных
органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов
местного самоуправления и контроля, а также руководителей коммерческих
и  некоммерческих  организаций  представления  необходимых документов,
материалов, статистических и иных сведений.
     При  осуществлении  надзора в сферах, на которые распространяется
действие  законодательства  о  банковской  и  иной  охраняемой законом
тайне,   прокуроры   руководствуются  установленным  законодательством
порядком,  что  прямо  предусмотрено  абз. 3 п. 6 Приказа Генерального
прокурора  Российской  Федерации  от  07.12.2007 N 195 "Об организации
прокурорского  надзора  за  исполнением  законов,  соблюдением  прав и
свобод человека и гражданина".
     Установлено,   что   наличие  в  запросах  районных  и  городских
прокуроров  области в банки ряда вопросов, связанных с предоставлением
информации   об  исполнении  платежных  поручений  клиентов  банка,  о
соблюдении  очередности списания денежных средств с их счетов и др., а
также  требования  о  ее документальном подтверждении могло повлечь за
собой  нарушение  положений законодательства о банковской тайне и прав
клиентов банка.
     В  связи  с  этим  и.о. прокурора области предупредил подчиненных
территориальных   прокуроров  о  недопустимости  нарушения  названного
Приказа   Генерального   прокурора   Российской   Федерации   в  части
истребования   от   кредитных   организаций  информации,  составляющей
банковскую  тайну.  Кроме  того,  прокурорам  указано на необходимость
исключения  из  практики  случаев  истребования  излишних  материалов,
документов  и  сведений,  которые  должны  быть  получены  прокурорами
непосредственно в ходе проверок.

Первый заместитель
Генерального прокурора
Российской Федерации
                                                           А.Э.БУКСМАН
12 марта 2010 г. 
N 73/1-380-20010