О "ВРЕМЕННЫХ ОСНОВНЫХ ПОЛОЖЕНИЯХ ПО ПЕРЕУЧЕТУ ВЕКСЕЛЕЙ
ПРЕДПРИЯТИЙ БАНКОМ РОССИИ"
ПИСЬМО
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
4 октября 1994 г.
N 183-94
(ФД 94-26,27)
При этом направляем утвержденные Советом директоров Центрального
банка России "Временные основные положения по переучету векселей
предприятий Банком России".
Просим изучить указанный документ. Ваши предложения и возникшие
вопросы сообщите Сводному экономическому департаменту Центрального
банка Российской Федерации не позднее 25 октября 1994 года.
В порядке доработки этого документа с целью его практического
применения Центральным банком в настоящее время разрабатывается ряд
нормативных документов:
- О порядке предоставления Центральным банком России переучетного
кредита коммерческим банкам;
- О некоторых вопросах операций коммерческих банков с векселями и
изменениях в порядке учета операций с векселями;
- Методология анализа платежеспособности предприятий-поставщиков
(векселедателей) и оценочные критерии. Формирование информационных
данных для изучения и прогнозирования возвратности кредита;
- Положение о формальных требованиях к векселям, принимаемым к
переучету.
После разработки и утверждения на Совете директоров вышеуказанных
документов они будут направлены в Ваш адрес с одновременным установле-
нием срока введения операций по переучету векселей.
Заместитель Председателя
Центрального банка
Российской Федерации
Т.В.ПАРАМОНОВА
Временные основные положения по переучету векселей
предприятий Банком России
В целях выполнения Указа Президента Российской Федерации от 23
мая 1994 г. N 1005 "О дополнительных мерах по нормализации расчетов и
укреплению платежной дисциплины в народном хозяйстве" Банк России раз-
работал "Временные основные положения по переучету векселей предприя-
тий Банком России". Указанные Положения отражают основные понятия
предполагаемого порядка переучета векселей Банком России, общие требо-
вания, предъявляемые к предприятиям и коммерческим банкам в связи с
переучетом векселей, а также формальные требования к векселям. Переу-
чет векселей является одним их инструментов рефинансирования коммер-
ческих банков в Банке России и используется для регулирования ликвид-
ности банков.
Основные понятия:
Определение понятий дается применительно к содержанию настоящего
Положения.
Коммерческий банк - банк - резидент, являющийся юридическим лицом
в соответствии с российским законодательством, имеющий лицензию Банка
России на проведение банковских операций;
Вексель предприятия - простой вексель, по которому должником
(векселедателем) является предприятие - поставщик - резидент;
Вексельная сумма (номинал векселя) - сумма, подлежащая уплате в
соответствии с обещанием плательщика (векселедателя) по тексту векселя;
Дисконт - процентный доход покупателя векселя;
Цена векселя - вексельная сумма (номинал векселя) за вычетом
дисконта;
Учет векселя - покупка простого векселя предприятия - поставщика
коммерческим банком;
Переучет векселя - покупка Банком России у коммерческого банка
простого векселя предприятия - поставщика;
Вексельное кредитование - учет или переучет векселей;
Учетный кредит - предоставление коммерческим банка кредита предп-
риятию - поставщику (векселедателю) путем покупки его векселя;
Переучетный кредит - предоставление Банком России кредита коммер-
ческому банку путем покупки у него векселей предприятий - поставщиков
(векселедателей).
I. Общие требования
1. Банк России осуществляет покупку (переучет) векселей предприя-
тий - поставщиков у коммерческих банков по устанавливаемой Банком
России ставке переучетного кредита.
2. Вексель должен быть выписан предприятием - поставщиком на ком-
мерческий банк. Коммерческий банк должен быть указан в векселе как по-
лучатель платежа.
3. Переучетный кредит Банком России предоставляется на основании
договора о вексельном кредитовании, заключаемого с каждым коммерческим
банком, подавшим заявку в Банк России на получение такого кредита.
Банк России покупает у коммерческих банков векселя предприя-
тий-поставщиков на условиях обратного выкупа у него коммерческими бан-
ками этих векселей.
Вексельная сумма (номинал векселя), переучитываемая Банком
России, должна быть не менее 100 млн. руб.
Примерные формы заявки и договора устанавливаются Банком России.
4. Банк россии переучитывает у коммерческих банков простые вексе-
ля предприятий - поставщиков, составленные по единой форме, устанавли-
ваемой Банком России, и оформленные по всем реквизитам в соответствии
с требованиями Банка России. Коммерческий банк несет ответственность
за полноту и правильность заполнения всех реквизитов векселя, предъяв-
ляемого к переучету.
Вексель, предусматриваемый для переучета в Банке России, состав-
ляется в одном экземпляре, который представляется Банку России.
Копии векселей к переучету Банком России не принимаются.
5. Операции по переучету векселей осуществляют Главные территори-
альные управления в пределах лимитов, устанавливаемых Банком России
для коммерческих банков на эти цели.
6. К переучету Главным территориальным управлением принимаются от
коммерческого банка векселя только платежеспособных предприя-
тий-поставщиков (векселедателей), имеющих расчетный счет в этом ком-
мерческом банке.
7. Переучету подлежат векселя предприятий - поставщиков, выписан-
ные под реально произведенную текущую отгрузку товаров или оказание
услуг в соответствии с договором поставки продукции, выполнения работ,
оказания услуг. Коммерческий банк несет ответственность за товарность
векселей, предоставляемых к переучету Банку россии. Он обязан прове-
рять товарную основу векселя и сообщать Банку России о фактах бесто-
варности векселей. По требованию Банка России коммерческий банк обязан
представлять информацию о товарной основе векселя: договор поставки
продукции, выполнения работ, оказания услуг, отгрузочные документы и
другие материалы. В случаях выявления фактов бестоварности переучетных
векселей Банк России предъявляет к досрочному взысканию переучетный
кредит в бесспорном порядке после первоочередных платежей коммерческо-
го банка по законодательству.
8. Главные территориальные управления систематически изучают и
накапливают данные о платежеспособности предприятий-поставщиков (век-
селедателей), их способности своевременно и в полном объеме погашать
свой вексельный долг на основе анализа его периодической бухгалтерской
отчетности. Банк России не принимает к переучету от коммерческих бан-
ков векселя предприятий-поставщиков, имеющих просроченную задолжен-
ность, по ссудам коммерческого банка или картотеку N 2 по расчетом с
поставщиками. Дополнительные критерии оценки платежеспособности предп-
риятий-поставщиков (векселедателей) устанавливаются Банком России.
9. Коммерческие банки - заявители на получение переучетного кре-
дита представляют в соответствующие Главные территориальные управления
балансы предприятий-поставщиков (векселедателей) и отчеты о финансовых
результатах и их использовании (включая справку к отчету) по формам,
утвержденным Министерством финансов Российской Федерации. Все докумен-
ты должны быть заверены органами Государственной налоговой инспекции.
По предприятиям- поставщикам, векселя которых коммерческим банком
впервые предъявляются к переучету, балансы и отчеты о финансовых ре-
зультатах представляются за последний отчетный год и за каждый квартал
(месяц) в текущем году.
Для получения переучетного кредита коммерческий банк заблаговре-
менно устанавливает контакт с Главным территориальным управлением с
тем, чтобы оно имело не менее 5 рабочих дней для анализа и оценки пла-
тежеспособности предприятия-поставщика (векселедателя).
Коммерческий банк на основании оперативной информации осуществля-
ет контроль за финансовым состоянием предприятия-поставщика и в случа-
ях его ухудшения обязан немедленно уведомить Главное территориальное
управление об этом.
Банк России прекращает переучет векселей таких предприятий до по-
лучения данных об улучшении их финансового положения.
10. Главное территориальное управление предоставляет переучетный
кредит коммерческому банку, получившему лицензию на осуществление бан-
ковской деятельности на территории России и занесенному в регистраци-
онную книгу, имеющему в расчетно0кассовом центре Главного территори-
ального управления, осуществляющего банковский надзор за этим коммер-
ческим банком, корреспондентский счет и счет по учеты обязательных ре-
зервов.
Переучетный кредит предоставляется коммерческим банкам:
- соблюдающим установленные Банком России экономические нормативы;
- своевременно и в полном объеме выполняющим резервные требова-
ния;
- имеющим аудиторское заключение по годовому отчету;
- не допускающим просроченной задолженности по кредитам Банка
России.
Банка России может устанавливать дополнительные требования к ком-
мерческим банкам.
11. Срок, на который Главное территориальное управление покупает
вексель, начинается со дня зачисления валюты ссуды по каждому векселю
на корреспондентский счет коммерческого банка в расчетно-кассовом
центре. Этот срок не может быть менее 10 дней и более 90 дней до срока
наступления платежа указанного на самом векселе.
Операция обратного выкупа векселей коммерческим банком прово-
дится не позднее чем за 2 рабочих дня до наступления срока платежа по
векселю.
II Дополнительные требования к коммерческим банкам,
предъявляющим векселя в Банк России.
1. Коммерческий банк , предъявляющий к переучету векселя, обязан
направить после подписания с Банк России договора о векселем кредито-
вании в расчетно-кассовый центр соответствующего Главного территори-
ального управления нотариально-заверенную карточку с образцами под-
писей ответственных лиц, получивших от имени коммерческого банка право
на подпись векселей и документов по их переучету. В этих целях коммер-
ческий банк оформляет доверенность на право подписи указанными уполно-
моченными лицами векселей в Банке России, которая передается в Банк
России.
2. Оформление в соответствии с п. 1 раздела II настоящих Времен-
ных положений полномочия лиц на подпись от имени коммерческого банка
векселей и документов по их переучету , сами подписи будут действи-
тельны для проведения переучетных операций до момента официального от-
зыва подписей коммерческим банком.
Коммерческие банки несут перед Банком России ответственность за
то, что лицам6 указанным в карточке с образцами подписей коммерческого
банка для проведения переучетных операций, действительно были даны не-
обходимые полномочия на подписание векселей и документов по их переу-
чету.
3. Коммерческие банки несут ответственность перед Банком России
за подлинность и правильность подписей на векселях предприятий -
поставщиков , учтенных коммерческими банками и переучтенных Банками
России.
4. Векселя предъявляются в Главное территориальное управление на-
рочным представителем коммерческого банка, имеющим соответствующие пол-
номочия, оформленные внутренним приказом коммерческого банка.Копия
приказа представляется в Банк России. Векселя представляются при ре-
естре по форме, определяемой Банком России. Реестр должен содержать
все реквизиты предъявленных к переучету векселей.
5. Операционный работник расчетно-кассового центра принимает до-
кументы от представителя коммерческого банка, проверяет правильность и
полноту их оформления и при отказе в принятии возвращает их.
6. Главное территориальное управление имеет право отказаться от
покупки векселя без объяснения причин отказа. Издержки, связанные с
возвратом отклоненных векселей, несет коммерческий банк.
III. Требования к векселям, расчеты по вексельным операциям.
1. К переучету Банк России принимает векселя6 соответствующие
требованиям " Единообразного закона о переводном и простом векселе " (
Приложение 1 к Женевской конвенции6 устанавливающей Закон о переводном
и простом векселе 1930 года ) .
2. Вексельная сумма указывается в валюте РФ - в рублях. Векселя
должны быть составлены векселедателем на русском языке. Все надписи
так же должны быть совершены на русском языке.
3. Не принимаются к переучету векселя со сроком " по предъявле-
нии", " во столько-то времени от предъявления " , " во столько-то вре-
мени от составления ", так же не принимаются к переучету векселя с
условием векселедателя на вексельную сумму.
4, В качестве места платежа по переучитываемому векселю должны
быть указаны полное наименование и юридический адрес коммерческого
банка, осуществившего учет векселя.
5. На векселе должна быть сделана пометка векселедателя " без
протеста ". Векселя, имеющие в тексте прочие ограничительные пометки,
сделанные векселедателем или коммерческим банком, к переучету Банком
России не принимаются.
6. Покупка векселя Банком России у коммерческого банка произво-
дится путем зачисления на корреспондентский счет коммерческого банка
суммы в размере цены векселя.
7. Погашение переучетного кредита при наступлении срока произво-
дится путем списания Банком России с корреспондентского счета коммер-
ческого банка в Банке России в бесспорном порядке после первоочередных
платежей в соответствии с законодательством. После списания эти вексе-
ля возвращаются коммерческому банку.
8. В случае невыкупа векселя предпринимателя - поставщика коммер-
ческим банком у Главного территориального управления по причине
отсутствия достаточных средств на его корреспондентском счете в Банке
России задолженность по вексельному кредиту относиться на день наступ-
ления срока оговоренной сделки об обратной продаже векселя на счет
просроченных ссуд, после чего вексель возвращается коммерческому бан-
ку. По этой задолженности начисляются проценты в размере 1,3 учетной
ставки Банка России.
9. Коммерческий банк может досрочно выкупить вексель предприятия
- поставщика до наступления срока обратного выкупа векселя согласно
договору с Банком России. При этом, если досрочный выкуп векселя про-
изводиться по инициативе коммерческого банка, Банк России не возмещает
проценты к векселю.
10. Банк России вправе устанавливать дополнительные тарифы и сбо-
ры по пререучетным операциям.
Председатель Центрального
банка РФ В. В. Геращенко |