ЦБ подвел первые итоги кредитных каникул для мобилизованных

Мониторинг Банка России показывает, что в целом банки смогли оперативно внедрить механизм предоставления кредитных каникул участникам СВО. При этом регулятор получил около 750 жалоб и обращений граждан по этой теме, в основном это были вопросы о порядке предоставления каникул.

Банк России провел проверку по всем поступившим жалобам. Во всех случаях, когда жалобы были обоснованы (около 40 случаев), ситуация была урегулирована, каникулы заемщикам предоставлены. Чаще всего нарушения со стороны банков по предоставлению кредитных каникул носили технический характер и были связаны с доработкой программного обеспечения банков, в других случаях — с запросом документов, подтверждающих мобилизацию заемщика. Автоматизированная проверка банками статуса мобилизованного через информационную систему Федеральной налоговой службы, которая заработала с 23 ноября, снизит вероятность повторения подобных проблем.

Без учета кредитных каникул мобилизованным и членам их семей количество заявок на реструктуризацию кредитов от физических лиц в октябре 2022 года выросло по сравнению с сентябрем более чем на 20%, а со стороны малого и среднего бизнеса осталось на прежнем уровне. Банки за месяц провели реструктуризацию по 64,7 тыс. кредитных договоров физлиц на 22 млрд рублей и по 4,1 тыс. договоров МСП на 36,5 млрд рублей.

Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса.

В марте 2022 года в связи с осложнением экономической ситуации, связанным с введением санкций в отношении Российской Федерации, было принято решение о возобновлении действия статей 6 и 7 Федерального закона № 106‑ФЗ.

Кроме того, как и в период пандемии коронавирусной инфекции, Банк России рекомендовал рассматривать заявления заемщиков, испытывающих сложности с исполнением кредитных обязательств, и предоставлять реструктуризации в рамках собственных программ банков.

С 7 октября 2022 года вступил в силу Федеральный закон № 377‑ФЗ, который дает право гражданам, призванным на военную службу в рамках мобилизации, а также членам их семей оформить кредитные каникулы.

В настоящем материале представлены итоги мониторинга реструктуризации кредитов физических лиц и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в условиях действия санкций за март – октябрь 2022 года, а также кредитов юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, за период с 19 февраля по 31 октября 2022 года. Информация о кредитных каникулах в рамках Федерального закона № 377‑ФЗ приведена за период с 21 сентября по 31 октября 2022 года.

Информация, полученная от банков, свидетельствует о росте спроса на реструктуризацию со стороны физических лиц в октябре по сравнению с сентябрем.

В октябре 2022 года общее количество поступивших заявок на реструктуризацию от физических лиц выросло по сравнению с сентябрем на 20,3%. Банками было получено почти 200 тыс. заявок против 165,3 тыс. в сентябре.

Всего за март – октябрь 2022 года поступило 1 955,6 тыс. заявлений физических лиц об изменении условий кредитных договоров, в том числе 1 616,2 тыс. заявлений по собственным программам банков, 326,1 тыс. – о предоставлении кредитных каникул и 13,3 тыс. – ипотечных каникул.

Процент одобренных заявок в целом на конец октября составил 44,1% от рассмотренных (в частности, по собственным программам – 45,6%, по кредитным каникулам – 36,5%; по ипотечным каникулам – 53,8%).

Основными причинами отказов в кредитных каникулах в марте – октябре 2022 года являются превышение максимального размера кредита и неподтверждение снижения дохода заемщика, в ипотечных каникулах – отсутствие информации, подтверждающей нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

Всего за март – октябрь текущего года проведена реструктуризация почти 820 тыс. кредитных договоров на общую сумму 380,5 млрд руб., в том числе по собственным программам банков – 703,9 тыс. на 310,3 млрд руб., в рамках Федерального закона № 106‑ФЗ – 109,7 тыс. на 49,2 млрд руб., в рамках Федерального закона № 353‑ФЗ (об ипотечных каникулах) – 6,2 тыс. примерно на 21 млрд рублей.

Реструктуризация кредитов в рамках Федерального закона № 377‑ФЗ.

Согласно информации, полученной от 43 банков (включая все системно значимые кредитные организации), за период с 21 сентября по 31 октября 2022 года банками фактически предоставлена реструктуризация по 101,5 тыс. кредитных договоров военнослужащих и / или членов их семей на общую сумму 45,4 млрд рублей.

Реструктуризация задолженности юридических лиц, не субъектов МСП.

Согласно информации, полученной от 18 крупнейших банков, включая 13 системно значимых кредитных организаций, в период с 19 февраля по 31 октября 2022 года объем реструктурированной ссудной задолженности превысил 8,7 трлн руб., или 17,9% от совокупного портфеля банков (кроме субъектов МСП).

Реструктуризация кредитов субъектов МСП.

Реструктуризация кредитов в условиях санкций.

За март – октябрь 2022 года число заявлений о реструктуризации, поступивших в банки от субъектов МСП, составило 125,5 тыс., в том числе 54,6 тыс. по собственным программам банков и 70,9 тыс. – о предоставлении кредитных каникул по закону.

В октябре спрос на реструктуризацию со стороны субъектов МСП остался на уровне предыдущего месяца – количество поступивших заявок составило 11,4 тыс., почти все они в рамках собственных программ банков.

В марте – октябре количество одобренных заявок составило 83,4 тыс., их доля в общем количестве рассмотренных – 68,0% (в том числе по собственным программам банков одобрено 45,0% от рассмотренных заявок, по закону – 85,0%).

За март – октябрь 2022 года фактически проведено 75,8 тыс. реструктуризаций кредитов субъектов МСП на сумму 1 073,1 млрд руб., в том числе по собственным программам банков – 21,0 тыс. на сумму 608,7 млрд руб., в рамках Федерального закона № 106‑ФЗ – 54,9 тыс. на сумму 464,4 млрд рублей.

Бюллетень подготовлен Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг с использованием информации, предоставленной Службой текущего банковского надзора и Департаментом надзора за системно значимыми кредитными организациями по состоянию на 31.10.2022.

© Центральный банк Российской Федерации, 2022